À propos du calculateur :
Les Canadiens planifient généralement leur retraite dans le but de maintenir leur niveau de vie d'avant la retraite. Cependant, la retraite s'étend souvent sur plusieurs décennies, au cours desquelles la situation d'une personne — et les coûts associés au maintien de ce niveau de vie — peuvent changer radicalement.
Au fil du temps, des facteurs tels que la santé, les conditions de vie, la composition de la famille et le lieu de résidence peuvent avoir une incidence importante sur les dépenses quotidiennes, entraînant parfois une augmentation des coûts difficile à prévoir à l'avance. Qu'il s'agisse d'un cadre supérieur à haut revenu, d'un propriétaire de petite entreprise ou d'une personne au foyer, le défi sous-jacent est le même : comment planifier un avenir marqué par l'incertitude et l'évolution des besoins.
C'est là qu'intervient le calculateur du coût lié au vieillissement (CLV). Le calculateur du CLV est un outil en ligne qui évalue le coût du vieillissement à travers le Canada en estimant les principales dépenses liées à la retraite, telles que l'alimentation, le logement, le transport et les soins à domicile. En tenant compte de caractéristiques personnelles telles que l'état de santé, le lieu de résidence et la composition du ménage, cet outil fournit des informations factuelles pour aider les particuliers, les professionnels, les universitaires et les décideurs à mieux comprendre les dimensions financières du vieillissement et de la retraite au Canada.
Méthodologie
S'appuyant sur et améliorant la norme canadienne pour les personnes âgées (NCPA ou Canadian Elder Standard en anglais) – une mesure académique mise au point par la Dre Bonnie-Jeanne MacDonald il y a plus de dix ans – la méthodologie du CLV est conçue pour fournir une évaluation nuancée et personnalisée du niveau de vie à la retraite. Reconnaissant la nature unique de chaque individu, cette approche adapte les estimations aux principales caractéristiques personnelles, notamment l'état de santé, le lieu de résidence et la composition du ménage.
Une caractéristique distinctive de la méthodologie est l'intégration d'un ensemble vaste et unique de sources de données, développé grâce à un effort de recherche s’échelonnant sur plusieurs années dirigé par He Chen, chercheur principal à l'Institut national sur le vieillissement, qui a supervisé la collecte des données, l'élaboration de la méthodologie et la mise en œuvre technique du calculateur du CLV. Le CLV s'appuie sur des données financières, immobilières, sanitaires et liées au mode de vie provenant des niveaux municipal, provincial et fédéral, ainsi que de sources non gouvernementales. Une grande partie de ces informations, en particulier celles relatives aux coûts liés au vieillissement et aux soins, n'étaient pas disponibles auparavant dans un regroupement unique et ont nécessité une collecte de données originales.
La méthodologie reflète un programme de recherche soutenu comprenant plus de 2 000 heures de recherche, le développement de 11 approches de modélisation sur mesure et la collaboration avec près de 100 organisations à travers le Canada. Elle s'appuie sur les contributions de retraités, d'experts financiers et de professionnels de la santé, garantissant ainsi que les estimations reflètent les expériences réelles ainsi que les données empiriques. En synthétisant les données provenant de multiples perspectives, le CLV offre une vue d'ensemble des facteurs dynamiques et évolutifs qui déterminent les coûts de la retraite.
Équipe responsable du projet
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Bonnie-Jeanne MacDonald
Directrice de la recherche sur la sécurité financière ;
Responsable conceptuelle et chercheuse principale, calculateur du CLV
Bonnie-Jeanne MacDonald, PhD FICA FSA, est directrice de la recherche sur la sécurité financière à l'Institut national sur le vieillissement (INV) de l'Université métropolitaine de Toronto. Elle est également membre de la Society of Actuaries, de l'Institut canadien des actuaires et chercheuse résidente chez Eckler Ltd. Ses recherches portent sur les aspects financiers et liés à la santé du vieillissement de la population canadienne. Réunissant des experts de premier plan de l’industrie et s'appuyant sur les meilleures pratiques universitaires jumelées à des idées novatrices, ses travaux visent à améliorer la sécurité financière des Canadiens à la retraite grâce à des connaissances pratiques, des innovations sectorielles et des solutions gouvernementales.
Elle a publié de nombreux articles académiques sur un large éventail de sujets liés à la sécurité financière des Canadiens à la retraite. Ses contributions à la recherche ont été récompensées par de nombreux prix et ont été adoptées par l'industrie et les gouvernements, au Canada comme à l’international. Elle est une conférencière très sollicitée lors d'événements de l'industrie et de politiques publiques et contribue régulièrement au Globe and Mail. Récipiendaire de la médaille d'or en sciences actuarielles de l'Université Western Ontario en 2001, Bonnie-Jeanne a obtenu son titre de FSA en 2004 et celui de FICA en 2019. Elle est également titulaire d'un doctorat en mathématiques actuarielles de l'université Heriot-Watt en Écosse. En 2011, elle a été nommée comme l'une des meilleures jeunes économistes du Canada et a participé à la Rencontre des lauréats du prix Nobel à Lindau, en Allemagne.
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He Chen
Chercheur senior ;
Responsable de l'intégration des données, du développement de la méthodologie et de la mise en œuvre des outils, calculateur du CLV
He Chen, FRM, est chercheur principal à l'Institut national sur le vieillissement, où il a dirigé la conception et la mise en œuvre du calculateur du CLV, le transformant d'un concept de recherche en un outil fonctionnel basé sur des données.
Il a été consultant pour plusieurs grands régimes de retraite, notamment le Régime de retraite des enseignantes et des enseignants de l'Ontario (RREO) et le Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP). Fort d'une expérience de plus de dix ans dans les secteurs des fonds spéculatifs, bancaires, de la consultation et des régimes de retraite, il apporte une expertise approfondie des marchés financiers et des systèmes de retraite.
Il est titulaire d'une maîtrise en mathématiques actuarielles et d'un baccalauréat en mathématiques actuarielles et statistiques de l'Université de Waterloo. Il est coauteur de plusieurs publications et rapports sur la sécurité financière et l'éducation à la retraite.
Outre ses activités de recherche et de consultation, He encadre de jeunes diplômés et de jeunes professionnels de la finance, les aidant à acquérir les compétences nécessaires pour réussir dans cette industrie.
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Alyssa Hodder
Chercheuse senior ;
Responsable de l'engagement public, calculateur du CLV
Alyssa Hodder est chercheuse principale à l'INV, où elle est chargée d'accélérer la diffusion publique et la croissance initiale rapide du calculateur du coût lié au vieillissement (CLV), tout en renforçant les capacités de recherche et les possibilités de financement liées au Centre d'excellence des pensions (le Centre) et en soutenant la croissance et la visibilité des travaux du département sur la sécurité financière de l'INV.
Forte de plus de 20 ans d'expérience dans le secteur, elle a notamment occupé les postes de directrice de l'éducation et des relations externes pour le Canada au sein de l'International Foundation of Employee Benefit Plans, de conseillère principale en communication chez Eckler Ltd., où elle fournissait un soutien en matière de communication à des régimes du secteur public et du secteur privé, des organismes à but non lucratif, des régimes fiduciaires et des régimes interentreprises, sans oublier son rôle de directrice du centre de ressources documentaires chez Buck Consultants. Elle a également occupé pendant de nombreuses années le poste de rédactrice en chef/directrice de la rédaction du magazine Benefits Canada, où elle était responsable de l'ensemble des publications éditoriales imprimées et numériques.
Alyssa a obtenu une maîtrise et un baccalauréat ès arts (avec distinction) à l'Université Queen's de Kingston, en Ontario, ainsi que le titre de Group Benefits Associate (GBA) de l'International Foundation of Employee Benefit Plans. Elle a également suivi avec succès le cours sur les valeurs mobilières au Canada.
Remerciements
Le calculateur du coût lié au vieillissement (CLV) est le fruit d'un important travail collaboratif, qui s'appuie sur les contributions de nombreuses personnes et organisations.
Nous tenons à remercier Sam Zhang et Kathryn Peterson pour leur soutien à la recherche, notamment leur aide dans la collecte, la validation et l'analyse des données. Nous sommes également reconnaissants envers le Dr Samir Sinha, Gareth Gibbins, Doug Chandler, Barbara Sander, Danny Martin et les membres du Centre d'excellence des pensions (le Centre) pour leurs commentaires réfléchis, leurs idées et leurs perspectives pratiques, qui ont contribué à enrichir et à perfectionner l'outil.
Nous remercions également les nombreuses organisations et experts à travers le Canada qui ont partagé des informations, des données et des connaissances contextuelles au cours du processus de recherche. Leur volonté de s'engager a été essentielle pour constituer la base de données factuelles sur laquelle repose le calculateur du CLV.
Cette initiative a été rendue possible grâce au financement initial de la Fondation Peterson, ainsi qu'au financement de l'Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI). Bonnie-Jeanne MacDonald, He Chen et toute l'équipe de l'Institut national sur le vieillissement sont reconnaissants de ce soutien, sans lequel le développement du calculateur du CLV n'aurait pas été possible.
À propos de l’INV :
Fondé en 2016, l'Institut national sur le vieillissement (INV) célèbre une décennie d'impact dans sa mission d'amélioration de la vie des personnes âgées et des systèmes qui les soutiennent. Au cours des dix dernières années, l’INV est devenu le principal porte-parole au Canada en matière de politique sur le vieillissement, réunissant les diverses parties prenantes, menant des recherches, proposant des solutions politiques et des innovations pratiques, partageant des informations et faisant évoluer les mentalités.
Notre vision reste claire : un Canada où les personnes âgées se sentent valorisées, incluses, soutenues et mieux préparées à vieillir en toute confiance.